Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Được Không? Vay Ngân Hàng Nào?

Trong quá trình vay vốn tín chấp hoặc sử dụng thẻ tín dụng, mua trả góp, có thể vì một số lý do chậm thanh toán mà bạn dính nợ xấu, nợ chú ý. Nếu tiếp tục có nhu cầu vay vốn thì trường hợp nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không? Ngân hàng nào hỗ trợ khoản vay và thủ tục ra sao?

Cùng tìm hiểu qua nội dung bài viết sau.

Đăng Ký Vay Thế Chấp Nợ Xấu

Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Được Không?

Theo quy định của một số ngân hàng, tùy thuộc vào hồ sơ mà khách hàng nợ xấu nhưng có tài sản đảm bảo vẫn có thể vay thế chấp. Tức là nợ xấu vẫn có thể có cơ hội vay thế chấp sổ đỏ, nhưng cần xem xét hồ sơ cụ thể.

Nợ xấu nhóm 1, 2 có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Theo như chúng ta đã biết, nợ xấu nhóm 1 – nhóm nợ đủ tiêu chuẩn là nhóm những khách hàng chậm thanh toán từ 1 – 10 ngày. Nợ xấu nhóm 2 – nhóm nợ cần chú ý là nhóm khách hàng có lịch sử trả chậm từ 10 – 30 ngày.

Với quy định của các ngân hàng, với những khách hàng nợ xấu nhóm 1 thì vẫn có thể vay thế chấp hoặc vay tín chấp ngân hàng nhưng với trường hợp nợ xấu nhóm 2 thì chỉ 1 vài ngân hàng chấp nhận nhưng xét duyệt chặt chẽ và kĩ hơn.

Nếu nợ xấu vay tín chấp thì sau này, khả năng duyệt vay thế chấp có tài sản đảm bảo cao hơn so với nợ xấu vay thế chấp rồi mà vẫn muốn vay thế chấp tiếp. Khách hàng nợ xấu do tín chấp chỉ cần tất toán khoản vay đó là sẽ được hỗ trợ vay thế chấp.

Trường hợp khách hàng đã dính nợ xấu khi vay thế chấp, nếu muốn tiếp tục thế chấp sổ đỏ thì cần phải chứng minh được nguồn thu nhập ổn định, chứng minh lý do nợ xấu do khách quan, không cố ý. Tài sản bảo đảm khi thế chấp phải đẹp và hạn mức vay không quá cao so với định giá tài sản. Chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp do chậm thanh toán tối đa 1 tháng.

Xem thêm: vay 200 triệu không cần thế chấp như thế nào?

Nợ xấu nhóm 3, 4 ,5 có vay thế chấp ngân hàng được không?

• Nợ xấu nhóm 3 – nhóm nợ dưới tiêu chuẩn: nhóm khách hàng chậm thanh toán từ 30 đến dưới 90 ngày
• Nợ xấu nhóm 4 – nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn : nhóm khách hàng trả chậm từ 90 ngày tới dưới 180 ngày
• Nợ xấu nhóm 5 – nhóm nợ có khả năng mất vốn: nhóm khách hàng nợ từ 180 ngày trở lên

Với những khách hàng thuộc một trong ba nhóm nợ trên, không có bất kỳ ngân hàng nào đồng ý cho vay trả góp kể cả là vay thế chấp có tài sản đảm bảo, giá trị tài sản lớn. Muốn tiếp tục vay bạn phải tất toán khoản nợ xấu và đợi sau 5 năm CIC cập nhật mới có thể vay được

Nợ xấu trong quá khứ vay thế chấp được không

Với các khoản nợ xấu ở nhóm 1 vẫn có thể được xét duyệt, khoản nợ xấu nhóm 2 sẽ có một số ngân hàng chấp nhận khi khách hàng đã tất toán khoản nợ cũ và có tài sản giá trị lớn, hạn mức vay không quá cao Các khoản nợ xấu nhóm 3, 4, 5 cần tất toán khoản vay ít nhất 5 năm mới có thể tiếp tục vay vốn ngân hàng kể cả tín chấp và thế chấp sổ đỏ hoặc bất kỳ tài sản đảm bảo nào

Người Thân Bị Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Ngân Hàng Được Không?

Khi thực hiện thủ tục vay vốn thế chấp sổ đỏ, ngân hàng sẽ xem xét sổ hộ khẩu và mối quan hệ của từng thành viên trong gia đình bạn. Nếu người thân bị nợ xấu cũng sẽ ảnh hưởng đến hồ sơ vay vốn của bạn. Vợ/chồng bị nợ xấu, ngân hàng cũng sẽ không đồng ý xét duyệt vay vốn. Tuy nhiên, sẽ có một số cách hỗ trợ hồ sơ cho khách hàng.

Xem thêm: sổ hồng là gì? sổ hồng có vay thế chấp được không?

Chồng bị nợ xấu vợ có vay thế chấp được không?

Theo đúng quy định của ngân hàng, tài sản chung của hai vợ chồng khi đã kết hôn, nếu muốn thế chấp sổ đỏ mà chồng bị nợ xấu thì sẽ không được xét duyệt. Tuy nhiên, chúng ta có giải pháp tình thế đó là sang nhượng quyền chủ sở hữu tài sản thế chấp đó cho vợ đứng tên hoàn toàn, độc lập và không liên quan tới chồng. Khi đó, vợ có thể vay thế chấp sổ đỏ ở ngân hàng

Vợ bị nợ xấu, chồng có vay thế chấp được không?

Tương tự trường hợp trên, lúc này muốn vay thế chấp cần sang tên quyền chủ sở hữu sổ đỏ cho chồng độc lập hoàn toàn, không liên quan tới vợ. Khi đó, chồng có thể vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng bình thường 

Các Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Khi Có Nợ Xấu

Một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khi có nợ xấu đã tất toán ít nhất 6 tháng tại thời điểm lên hồ sơ vay thế chấp đó là 

• OCB – Ngân hàng TMCP Phương Đông
• ACB – Ngân hàng TMCP Á Châu – Xem thêm tại đây.
• Sacombank – Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thường Tín
• Kiên Long Bank
• Nam Á Bank

Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Khi Bị Nợ Xấu

Điều kiện vay thế chấp khi có nợ xấu

Khi bị nợ xấu, muốn vay thế chấp có tài sản đảm bảo tại ngân hàng bạn cần thỏa mãn điều kiện: 

• Thu nhập cao, ổn định, chứng minh thu nhập cụ thể
• Chứng minh lý do dính nợ xấu do khách quan, không cố tình
• Tài sản đảm bảo giá trị cao, đẹp, hạn mức vay thấp hơn so với định giá tài sản
• Đã tất toán khoản vay nợ xấu ít nhất 6 tháng trước khi bắt đầu làm hồ sơ vay thế chấp

Hồ sơ vay thế chấp nợ xấu

Cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng bao gồm

• CMND/CCCD/ Passport còn thời hạn
• Sổ hộ khẩu, xác nhận tạm trú
• Chứng minh thu nhập qua sao kê lương, đăng ký kinh doanh, hợp đồng cho thuê bất động sản ….
• Hồ sơ tài sản thế chấp

Xem thêm: Vay thế chấp Shinhan Bank

Những Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Khi Bị Nợ Xấu

Cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin về hồ sơ cá nhân, hồ sơ tài sản thế chấp, đã tất toán khoản nợ xấu hay chưa, nợ xấu bao nhiêu ngày…để nhân viên tư vấn vay tiền nhanh nắm bắt cụ thể.

Một Số Câu Hỏi

Nợ xấu bao lâu được xóa để vay thế chấp?

Tùy thuộc vào khách hàng đang ở nhóm nợ xấu nào.

Nhóm 1

• Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
• Dưới 10 ngày
• Có thể xem xét vay ngay

Nhóm 2: 

• Nhóm nợ cần chú ý
• Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày
• Hỗ trợ vay sau 12 tháng

Nhóm 3:

• Nợ dưới tiêu chuẩn
• Từ 30 tới dưới 90 ngày
• Hỗ trợ vay sau 5 năm

Nhóm 4:

• Nợ nghi ngờ bị mất vốn
• Từ 90 ngày dưới 180 ngày
• Hỗ trợ vay sau 5 năm

Nhóm 5:

• Nhóm nợ có khả năng mất vốn
• Nợ từ 180 ngày trở lên
• Hỗ trợ vay sau 5 năm

Nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không?

Có. Tùy vào mức độ nợ xấu nặng nhẹ của tình trạng CIC mà ngân hàng có giải pháp để hỗ trợ vay.

Nợ xấu vay thế chấp ngân hàng nào?

OCB, ACB, Sacombank, Kiên Long Bank,  Nam Á Bank … là một số ngân hàng cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu.

Kết Luận

Với thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không thì chúng tôi xin khẳng định lần nữa là có thể vay nhưng tùy thuộc vào hồ sơ và sự hỗ trợ tư vấn từ nhân viên sale. Bạn cũng nên thanh toán các khoản vay đúng hạn để tránh nợ xấu, khó khăn vay ngân hàng. Nếu có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ hoặc cần tư vấn hãy liên hệ ngay với chúng tôi.

Thông tin được biên tập bởi vaytien79.com